Ktoré druhy poistenia sa oplatí prehodnocovať?
Platíte dlhodobo rôzne druhy poistenia? Pravidelná revízia zmlúv vám prinesie úspory. Typickým príkladom je povinné zmluvné poistenie, pri ktorom poisťovne každý rok menia podmienky a výšku platby. Veľkú pozornosť venujte aj životnému poisteniu. Výšky poistných súm a plnení by ste mali meniť spolu s vašim vekom, zdravotným stavom alebo životnými okolnosťami. Pravidelné prispôsobenie zmlúv vašim aktuálnym potrebám je cestou k ochrane financií.
Rekonštruovali ste dom, kúpili nové zariadenie do interiéru alebo pristavili k domu garáž? Vo všetkých uvedených prípadoch sa zvýšila cena vašej nehnuteľnosti. Revízia zmluvy poistenia nehnuteľnosti alebo domácnosti musí pokrýva reálnu hodnotu vášho majetku. Ročnou kontrolou všetkých zmlúv si zabezpečíte optimálne krytie a zároveň môžete ušetriť stovky eur.
„Životná situácia každého z nás sa v čase mení, a preto je veľmi dôležité raz za určité obdobie aktualizovať poistné zmluvy. Poistný trh sa vyvíja a v mnohých prípadoch sa v nových poistných zmluvách zvyšuje kvalita krytia,“ vysvetľuje Denis Závacký, špecialista na poistenie v PROSIGHT Slovensko.
Na čo si pri prehodnotení poistných zmlúv dávať pozor?
Prehodnocovanie poistných zmlúv si veľa ľudí predstavuje ako porovnávanie ceny poistky. Automaticky prechádzajú k najlacnejšej alternatíve. Takéto jednanie nie je správne, pretože každé poistenie je špecifické a môže sa stať, že nerozumným šetrením v závere prerobíte. Prekvapenie nastáva aj pri poistnom krytí, ktoré nebude dostatočné v momente, kedy ho najviac potrebujete. Aké nástrahy vás čakajú pri prehodnocovaní najviac využívaných druhoch poistenia?
Povinné zmluvné poistenie
Pri povinnom zmluvnom poistení si dávajte pozor nielen na cenu. Rovnako dôležité je poistné krytie resp. limity súm, ktoré vám poisťovňa vyplatí v prípade nehody. Nízke poistené limity sú hrozbou pre vašu peňaženku – škodu nad rámec krytia budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka.
Overte si aj doplnkové služby, napríklad v horských oblastiach sa oplatí priplatiť stret so zverou a v oblastiach s výskytom extrémneho počasia pokrytie pre prípad poveternostných škôd. Zaujímavé bývajú bonusy a zľavy pri priebehu poistenia bez škôd alebo u dlhodobých poistencov.
Životné poistenie
V prípade životného poistenia sa oplatí byť ešte dôslednejší. Každý rok sa mení váš zdravotný stav a pôvodné poistenie nezodpovedá vašim súčasným potrebám. Nastavte si také poistné sumy, ktoré vašu finančnú situáciu zachránia počas práceneschopnosti, choroby či invalidity. Pozorne si preštudujte aj výluky z poistenia – niektoré typy poistenia môžu mať veľa obmedzení, ktoré výrazne zužujú ich využiteľnosť. Dôležitá je tiež likvidita poistnej zmluvy v prípade úmrtia.
„Pri životnom poistení je dôležité nezabúdať na hlavný parameter, a to zdravotný stav. Ak sa v čase zmenil k horšiemu, tak uzavretie novej zmluvy môže mať negatívny vplyv na rozsah krytia,“ odporúča špecialista na poistenie.
Poistenie nehnuteľnosti a majetku
Pri poistení nehnuteľnosti a majetku je aktualizácia poistnej zmluvy nesmierne dôležitá po renovácii a kúpe drahšieho vybavenia. Vašej pozornosti by nemalo uniknúť tiež overenie krytia všetkých rizík ako sú záplavy, požiar, krádež, prírodné živly alebo škody spôsobené tretím stranám. Niektoré poisťovne pri vyšších poistných sumách vyžadujú dodatočne zabezpečenie majetku bezpečnostnými prvkami.
„V prípade poistenia majetku je dôležité sledovať aktuálnosť poistnej sumy vzhľadom na rast cien nehnuteľností, avšak tiež cien materiálov, práce a tovarov všeobecne,“ dopĺňa Denis Závacký.
Nezabudnite sa informovať na aktuálnu rýchlosť likvidácie škôd danej poisťovne – lacná poistka sa môže výrazne predražiť, ak budete na vyplatenie poistného plnenia čakať príliš dlho.
Neviete, čo s poistkou? Nechajte si poradiť
Chodiť od dverí k dverám rôznych poisťovní nie je správny krok. Poisťovne využívajú triky a psychologické stratégie, aby vás presvedčili, že len ich produkt je jediný výhodný. Získajú si vás lákavou cenou, ale len počas prvého roka poistenia, následne sa nedoplatíte.
Pozor aj na zdanlivo výhodné balíčky poistenia, ktoré často obsahujú zbytočné produkty. Nízka cena poistky môže znamenať, že po poistnej udalosti si priplatíte z vlastného vrecka vysokú čiastku spoluúčasti. A čo malé písmenká v zmluvách? Tie si prečíta málokto a následky bývajú finančne náročné.
Vyhnite sa všetkým nekalým praktikám a marketingovým trikom, ušetrite čas a uzavrite najvýhodnejšie poistenie. Ako na to? Obráťte sa na nezávislého finančného sprostredkovateľa. Profesionál za vás nájde najvýhodnejšie riešenia, odhalí nevýhodné klauzuly, porovná produkty viacerých poisťovní a ušetrí vám peniaze. Na rozdiel od pracovníka konkrétnej poisťovne, finančný sprostredkovateľ nemá motiváciu uprednostňovať jednu spoločnosť pred druhou.
Kvalifikovaný finančný sprostredkovateľ navyše vie, ako vyjednávať lepšie podmienky a zľavy, ktoré by ste ako jednotlivec nemuseli získať. Nechajte pravidelnú revíziu poistných zmlúv na odborníkovi – vyhnete sa nepríjemným prekvapeniam a investujete peniaze skutočne efektívne.