Investovanie rozhodne nie je len výsadou mužov. Aj ženy si v čoraz väčšej miere uvedomujú vplyv investovania na zhodnocovanie peňazí. Nejde len o ochranu pred tak často skloňovanou infláciou, ktorá najmä v posledných rokoch zamávala s hodnotou peňazí.
Vďaka investovaniu dokážu zhodnocovať peňažné prostriedky, pričom si tak vedia zlepšiť finančnú situáciu, vytvárať rezervu do ťažších období, či si vďaka tomu zlepšiť vyhliadky, keď pôjdu na dôchodok.
O tom, ako ženy pristupujú k investovaniu, aké bariéry musia prekonať a prečo je práve teraz ten správny čas začať, sme hovorili s analytičkou Evou Sadovskou z WOOD & Company.
Ako sa podľa vás mení postavenie žien vo svete investovania? Vnímate posun v ich sebavedomí a záujme o financie?
Určite áno. Nie je to tak dávno, keď sa spoločenská debata dotýkala viac-menej iba ženských platov a potrebe ich dorovnávania. Dnes sa však v oveľa väčšej miere presúva aj do oblasti financií a investovania. Vidíme, že sa ženy začínajú aktívne zaujímať o možnosti zhodnocovania svojich úspor, a to nielen kvôli inflácii, ale aj preto, aby rástol ich kapitál. Hoci stále existujú rozdiely medzi mužmi a ženami v investičnej gramotnosti či sebavedomí, pozitívne je, že sa tieto rozdiely postupne zmenšujú.
Čím sa ženy – investorky vyznačujú?
Konečne dochádza k rúcaniu spoločenských stereotypov, že investovanie je len „mužskou záležitosťou”. Avšak je pravda, že ženy investujú inak ako muži, čo potvrdzujú aj rôzne svetové štúdie. Pri investovaní využívajú typické ženské črty ako opatrnosť a rozvahu naplno. Majú schopnosť plánovať, sú trpezlivé a zodpovedné. Neinvestujú impulzívne, vo svojich rozhodnutiach sú konzistentné počas celého života investície, idú za jasne stanoveným cieľom. Často si nechajú poradiť, čo je obrovská výhoda.
Ženy majú veľký potenciál v oblasti investovania, už ho stačí iba odomknúť.
V čom sa ženský prístup k investovaniu líši od mužského?
Muži sú často impulzívnejší a inklinujú k rizikovejším aktívam, ako sú akcie či kryptomeny. Ženy naopak preferujú stabilnejšie nástroje – fondy či dlhopisy a navyše hľadajú v investíciách väčší zmysel. Silnejšie emócie prejavujú najmä pri alternatívnych investíciách, ktoré sú prepojené s hodnotami, ktoré vyznávajú. Týka sa to napríklad oblastí ako udržateľnosť či zdravotná starostlivosť. Tento prístup im v priemere prináša stabilnejšie výnosy a nižšie riziko.
Aký by mal byť prvý krok ženy, ktorá chce investovať, ale nevie ako začať?
U nás na Slovensku investovanie ešte nemáme úplne kultúrne zažité, aj keď v zahraničí je to bežný prístup k zhodnocovaniu úspor. Pre mnohé ženy sa môže zdať investovanie trochu neuchopiteľné, avšak s investičnými platformami, ako je napríklad Portu, je naozaj jednoduché a zrozumiteľné. Začať sa dá aj v malom, napríklad len s 20 eurami mesačne.
Aj keby ste s investovaním nemali žiadne skúsenosti, Portu vás celým procesom prevedie a navrhne portfólio, ktoré berie do úvahy vaše možnosti aj stanovené ciele. Investujete pritom do ETF, teda koša akcií firiem z celého sveta, čo znižuje riziko toho, že by ste vsadili na nesprávnu firmu. Navyše pre mladých, pre deti, a taktiež v prípade, že si chcete odkladať peniaze na dôchodok, ponúka Portu zvýhodnené investičné účty.
Je pravda, že je na Slovensku ešte stále veľkým trendom investovanie do nehnuteľností?
Investovanie do nehnuteľností skutočne láka mnoho investorov. Avšak vlastníctvo nehnuteľností má svoje pre aj proti. V prvom rade nechcete nechať takúto nehnuteľnosť ležať ladom, a tak ju prenajímate. To so sebou prináša aj viac administratívy a daňové povinnosti vyplývajúce z takéhoto vlastníctva. Netreba tiež opomenúť nemalé náklady a čas spojený so starostlivosťou o takúto nehnuteľnosť. Pre investora s voľným kapitálom však toto nemusí byť jediná možnosť investovania do realít. Môže zvážiť vklad peňazí do realitných fondov, no má tiež možnosť ich zainvestovať do tzv. rezidenčného developmentu.
Spomenuli ste realitné fondy ako jednu z možností. Akú úlohu by mali zohrávať v investičnom portfóliu?
Určite by v ňom nemali chýbať, sú totiž považované odborníkmi za tzv. investičnú kotvu portfólia. Podľa môjho kolegu Michala Kasanu – Wealth Manažéra z WOOD & Company – by v investičnom portfóliu mali byť zastúpené podielom 25 až 30 %.
Investori si prostredníctvom realitných fondov kupujú podiely napríklad v administratívnych budovách, nákupných centrách či logistických parkoch, ale aj v rezidenčných projektoch a stávajú sa tak ich spoluvlastníkmi. Čísla hovoria jasne, že realitné fondy sú na Slovensku čoraz populárnejšími. Od investora sa vyžaduje iba kapitál, o správu nehnuteľnosti sa postará správcovská spoločnosť. Investori ale aj tak s nehnuteľnosťami zostávajú vo fyzickom alebo vizuálnom kontakte a majú prehľad o kvalite ich správy, obsadenosti a spoločenskom prínose. A to je práve to, k čomu na Slovensku inklinujeme.
WOOD & Company prináša zaujímavý produkt aj v oblasti rezidenčného developmentu. Môžete ho priblížiť?
Ide o jedinečný investičný produkt, ktorý je určený pre kvalifikovaných investorov, teda pre investorov so skúsenosťami a väčším kapitálom. Umožňuje im podieľať sa na celom procese developmentu, od nákupu pozemku, získania stavebných povolení, výstavby nehnuteľnosti až po predaj hotových bytov, no bez toho, že by museli čokoľvek robiť. Vďaka WOOD & Company dokáže investor vstúpiť do kvalitných projektov od najznámejších developerov na Slovensku ako Cresco Real Estate a Immocap a podieľať sa na developerskej marži. Ide teda o atraktívnu príležitosť aj pre ženy – investorky, ktoré hľadajú vyšší výnos, sú ochotné akceptovať dlhší investičný horizont, a tiež znášať určité riziko. Investícia začína už od 50 000 EUR.
Ako vie WOOD & Company pomôcť ženám na ich investičnej ceste?
Ako som už spomenula, ženy si nechajú poradiť a to je dobre. Pre ženy – investorky s vyšším kapitálom je najvhodnejšou osobou Wealth manažér. Wealth Manažment z dielne WOOD & Company je komplexná služba správy majetku, ktorá presahuje obyčajné investovanie. Ponúka personalizované poradenstvo, dlhodobú stratégiu a prístup k exkluzívnym investičným príležitostiam. Wealth manažér sa pre klientku stáva partnerom, takmer „novým” rodinným príslušníkom, pričom to, ako nastaví investovanie, vychádza z poznania jej životných cieľov, rodinného zázemia, obchodných aktivít aj majetkových pomerov.
Čo by ste odkázali ženám, ktoré ešte s investovaním nezačali?
Hlavne sa nebáť. Investovanie nie je strašiak, ale nástroj, ktorý vám môže pomôcť vylepšiť finančnú budúcnosť, dosiahnuť vaše sny. Začnite sa vzdelávať, pýtajte sa, nechajte si poradiť.
Vy samy nemusíte byť dokonalé expertky, stačí mať cieľ a odvahu urobiť prvý krok na ceste k zhodnocovaniu vašich peňazí.