P2P pôžičky: Zmena vo svete podnikania

0
P2P pôžičky: Zmena vo svete podnikania
freepik.com

Začínate podnikať, máte skvelý nápad, jasnú víziu, ale chýbajú vám potrebné financie? Nie ste sama. Mnohé ženy, ktoré sa rozhodli vydať na cestu podnikania, narážajú na rovnaký problém. Ako získať peniaze na rozjazd svojho podnikania?

Banky často kladú prísne podmienky a získať tak pôžičku u nich môže byť časovo náročné aj stresujúce. Našťastie existuje aj moderná alternatíva, ktorá otvára nové možnosti – peer to peer pôžičky (P2P). Tento typ financovania projektov prepája priamo vás, žiadateľku, s investormi, ktorí sú ochotní podporiť realizáciu vášho sna.

Poďte sa s nami dozvedieť, ako P2P pôžičky fungujú, prečo sú ideálnou voľbou pre podnikajúce ženy, a ako z nich vyťažiť maximum.

Ako P2P pôžičky fungujú?

P2P pôžičky sú modernou formou financovania, ktorá prepája priamo ľudí, ktorí si chcú požičať peniaze, s investormi ochotnými svoje financie zhodnotiť. Tento model funguje bez sprostredkovania bánk.

P2P platformy fungujú ako online trhovisko, kde žiadatelia o pôžičku môžu zverejniť svoje požiadavky a investori sa môžu rozhodnúť, do ktorých projektov chcú investovať.

  1. freepik.com

    Žiadateľ sa zaregistruje na P2P platforme, vyplní svoj profil, uvedie požadovanú čiastku s cieľom pôžičky.

  2. Platforma vyhodnotí bonitu žiadateľa na základe poskytnutých údajov.
  3. Po schválení sa žiadosť zobrazí investorom, ktorí sa môžu rozhodnúť, či do žiadosti investujú.
  4. Akonáhle sa nazbiera požadovaná čiastka, prostriedky sú odoslané žiadateľovi.
  5. Žiadateľ spláca pôžičku podľa dohodnutého splátkového kalendára, zatiaľ čo investori získavajú úroky zo svojej investície.

Napriek tomu, že ide o atraktívnu alternatívu klasického finacnovania, aj P2P pôžičky majú svoje riziká, ktoré by mali podnikateľky dôkladne zvážiť. U niektorých platforiem môžu byť
vyššie úroky ako pri bankových úveroch, najmä ak má žiadateľ nižšiu bonitu. Niektoré platformy si tiež účtujú poplatky za registráciu, schválenie pôžičky alebo vedenie účtu.

Pozor! Ak váš podnikateľský plán nevyjde podľa očakávania, dajte pozor na problémy so splácaním. Dôležité je vedieť investovať bezpečne a realisticky odhadnúť svoje príjmy a náklady spojené s podnikaním.

P2P pôžičky vo svete a na Slovensku

P2P pôžičky sa stávajú populárne po celom svete. Veľkými priekopníkmi sú Spojené štáty a Veľká Británia, ale popularitu získava najmä v Číne, kde existuje najväčší trh s P2P pôžičkami na svete.

Slovenský trh je v tejto oblasti stále relatívne mladý, ale rýchlo rastie. Medzi najznámejšie platformy patrí napríklad Žltý melón.

Ako si vybrať správnu platformu?

Nie všetky P2P platformy sú spoľahlivé. Niektoré môžu klásť nejasné podmienky. Pred registráciou preto overte povesť a dôveryhodnosť platformy, napríklad prostredníctvom recenzií.

Výber správnej P2P platformy je kľúčový pre úspešné získanie financií. Rôzne platformy sa od seba líšia v mnohých ohľadoch, vrátane zamerania. Ako nájsť takú, ktorá bude najlepšie
vyhovovať vašim potrebám?

  • Hľadajte recenzie, hodnotenia, skúsenosti.
  • Sledujte, aké úroky platforma ponúka, porovnávajte s konkurenciou.
  • Dôležité je sledovať RPMN, kde sú zahrnuté všetky poplatky a vy tak máte jasno o skutočných nákladoch.
  • Overte si, či platforma účtuje poplatky za vedenie účtu, predčasné splatenie a podobne.
  • Hľadajte aj ďalšie možnosti, niektoré platformy napríklad ponúkajú možnosť prispôsobenia splátkového kalendára.
  • Uistite sa, že platforma ponúka čiastky, ktoré zodpovedajú vašim potrebám, niektoré platformy sú zamerané na jednotlivcov, iné na podnikateľov alebo konkrétne projekty.
  • Preskúmajte tiež možnosti ochrany osobných údajov a zabezpečenia.
  • Kvalitná platforma má tiež dostupnú zákaznícku podporu.

Prečítajte si: Prečo je obľúbené investovanie do ETF fondov?

Žltý melón

Prvá slovenská P2P platforma, ktorá funguje od roku 2012. Umožňuje fyzickým osobám investovať do pôžičiek poskytovaných iným jednotlivcom, napríklad na konsolidáciu dlhov, refinancovanie alebo osobné potreby.

Investori majú možnosť získať výnosy cez pravidelné splátky od dlžníkov, priemerný výnos je okolo 5–10 % ročne. K dispozícii sú aj nástroje na diverzifikáciu rizík. Na druhe strane majú žiadatelia o pôžičku flexibilné podmienky a nižšie úroky v porovnaní s bežnými
nebankovými subjektmi.

PORT System

Slovenská P2P platforma zameraná na poskytovanie krátkodobých pôžičiek cez aukčný systém, kde investori sami rozhodujú, komu poskytujú svoje financie. Investori môžu dosiahnuť výnosy až 20 % ročne. Minimálny vklad je 500 EUR. Pôžičky pre žiadateľov sú splatné do 30 dní bez zbytočných komplikácií.

PeerCredit

Slovenská platforma, ktorá spája investorov s dlžníkmi prostredníctvom overeného systému.
Zameriava sa na bezpečnosť investícií a hodnotenie žiadateľov. Investorom ponúka stabilné výnosy a ochranu investícií prostredníctvom systému hodnotenia rizík. Proces žiadosti o pôžičku je jednoduchý a má transparentné podmienky pre svojich žiadateľov.

Finzo

Táto platforma umožňuje jednotlivcom investovať do pôžičiek pre iných ľudí. Používatelia oceňujú rýchly a jednoduchý proces, transparentnosť a možnosť získať výhodné úroky.
Investori vyzdvihujú flexibilitu v investovaní a potenciál vyšších výnosov v porovnaní s tradičnými bankovými produktmi.

Na druhej strane, niektorí upozorňujú na riziká spojené s nesplácaním pôžičiek. Celkovo však Finzo získava pozitívne recenzie od tých, ktorí hľadajú alternatívu k bankovým službám.

Prečo sú P2P pôžičky atraktívne pre podnikateľky?

P2P pôžičky si získavajú popularitu aj medzi podnikateľkami, a to hlavne vďaka svojej dostupnosti, flexibilite a rýchlosti.

  1. P2P pôžičky sú dostupnejšie aj pre podnikateľky začiatočníčky s nie príliš veľkými príjmami.
  2. P2P pôžičky prinášajú flexibilné podmienky, žiadatelia si môžu sami určiť, akú sumu potrebujú a na ako dlho, nie je potrebné ručiť majetkom.
  3. Proces schvaľovania žiadosti je v prípade P2P pôžičiek oveľa rýchlejší než v bankách.

Tip: Ak máte väčší kapitál a skúsenosti, namiesto P2P pôžičiek môžete zvážiť priame investovanie do nehnuteľnosti.

Záver: Je P2P pôžička vhodná voľba pre vaše podnikanie?

Peer-to-peer pôžičky predstavujú moderný a flexibilný spôsob, ako získať financovanie pre rôzne potreby, od osobných projektov až po rozvoj podnikania. Platformy ako Žltý melón, PORT System, PeerCredit alebo Finzo umožňujú ľahký prístup k financiám a zároveň ponúkajú investičné príležitosti s atraktívnymi výnosmi.

Pre podnikateľky to môže byť ideálna cesta, ako prekonať tradičné bariéry bankového financovania a získať prostriedky na rozvoj svojho podnikania. Avšak, rovnako ako u každej investície, je dôležité starostlivo zvážiť riziká a podmienky jednotlivých platforiem. Dôkladný výber, transparentnosť a dôveryhodnosť sú kľúčové faktory, ktoré zaistia, že P2P pôžičky budú efektívnym a bezpečným nástrojom pre rast a úspech vášho podnikania.

Článok sme pre Vás pripravili v spolupráci s:

PoctiveSEO: Zoznámte sa so SEO a naučte sa ho využiť vo svoj prospech: Od základov po najdôležitejšie faktory

Autor: Mgr. Alena Mrvíková, Obsahová špecialistka

žiadne príspevky na zobrazenie

ZANECHAŤ ODPOVEĎ

Zadajte svoj komentár!
Zadajte svoje meno tu