Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako 3. pilier, predstavuje dobrovoľnú formu dlhodobého sporenia, ktorá môže výrazne prispieť k vyššej životnej úrovni po odchode do dôchodku. Správne zvolená investičná stratégia a vhodné dôchodkové fondy umožňujú vašim úsporám rásť efektívnejšie, čo môže v budúcnosti zabezpečiť pohodlnejšie a stabilnejšie finančné zázemie.
Mnohí tridsiatnici sa pri plánovaní budúcnosti stále spoliehajú iba na dôchodok z prvého piliera či druhého piliera. V porovnaní s tými, ktorí sa rozhodnú aj pre tretí pilier, však môžu v seniorskom veku prísť o stovky eur mesačne.
Ako funguje doplnkové dôchodkové sporenie
Tretí pilier predstavuje systém, v ktorom si človek vytvára dodatočnú finančnú rezervu nad rámec štátneho dôchodku. Výška budúcej renty sa odvíja od dĺžky sporenia, výšky príspevkov, investičnej stratégie aj od toho, či sa na sporení podieľa zamestnávateľ. Úspory sú vedené na osobnom účte sporiteľa, sú jeho majetkom a prechádzajú do dedičstva.
Čo patrí medzi hlavné výhody
Jednou z najatraktívnejších výhod je možnosť príspevkov od zamestnávateľa vo výške dohodnutého percenta z hrubej mzdy. Ide o benefit, ktorý iné sporiace ani investičné produkty neponúkajú. Všetky príspevky sa zároveň zhodnocujú vo fondoch doplnkových dôchodkových spoločností. V roku 2025 dosiahli napríklad fondy NN DDS výkonnosť v rozpätí od 2,8 % po 15,6 %.
K výhodám tretieho piliera patrí aj daňové zvýhodnenie. Vlastné príspevky si možno odpočítať zo základu dane až do výšky 180 eur ročne, čo predstavuje úsporu 34,20 eura na dani. Hoci nejde o dramatickú sumu, v kombinácii s príspevkom zamestnávateľa a dlhodobým zhodnocovaním predstavuje vítané plus.
Zamestnanec profituje najmä z dlhodobého efektu – pravidelné investovanie a zamestnávateľský príspevok spoločne výrazne zvyšujú potenciálny dôchodok. Investičné riziko je prirodzenou súčasťou fondového sporenia, keďže hodnota investícií môže kolísať.
Výhodou je aj možnosť priebežne meniť investičnú stratégiu, sledovať ročné výpisy a plánovať na základe dôchodkovej kalkulačky. Tretí pilier tak tvorí pevný pilier osobného finančného plánu.