Foto: Jakub Zerdziski/pexels.com
Začiatok nového roka môže byť aj začiatkom upratovania vo financiách. Dôležitosť tohto kroku umocňuje aj skutočnosť, že slovenská ekonomika má podľa prognóz NBS rásť len približne 0,6 % tempom a mzdy iba na úrovni inflácie. Vzhľadom na ďalšie očakávané konsolidačné opatrenia môžu mať slovenskí spotrebitelia opäť hlbšie do vrecka. Už dnes pritom podľa prieskumu Ipsosu pre Finax nedisponuje žiadnou finančnou rezervou takmer tretina populácie. Pri príležitosti novoročného upratovania vo financiách odborníci radia začať šetriť v malom, a to vytvorením si pohotovostnej finančnej rezervy vo výške 1 000 eur za čo najkratšiu dobu.
V tomto roku očakávajú ekonómovia z Finaxu nárast cien na úrovni 3,2 % a vplyvom slabšej ekonomiky, konsolidácie a horšej demografickej situácie by mal rásť aj počet nezamestnaných. Slabý rast a stagnujúce reálne mzdy znamenajú, že zlepšenie finančnej situácie nepríde „zvonka”, ale len vlastnou disciplínou.
„V prostredí pomalého ekonomického rastu sa zodpovednosť za finančnú stabilitu čoraz viac presúva na samotné domácnosti. Ak príjmy rastú len tempom inflácie, každé euro navyše musí vzniknúť lepším hospodárením. Upratanie si vo financiách tak prestáva byť voľbou a stáva sa nevyhnutnosťou,” uvádza Linda Gáliková, Head of PR vo Finaxe. Začiatok roka je podľa nej optimálnym obdobím vytvoriť si poriadok vo výdavkoch a nastaviť si správne finančné návyky.
Hodina týždenne a prvá tisícka
Prvým a dôležitým krokom je spraviť si prehľad vo svojich príjmoch a výdavkoch a zamerať sa na oblasti, kde vieme ušetriť. Ľudia robia chybu, že sa téme peňazí nevenujú vôbec. Odborníci preto odporúčajú vyčleniť si hodinu času každý týždeň a zaradiť túto tému do svojej pravidelnej rutiny.
Lepšie finančné zázemie pritom možno začať budovať postupne. Dôležité je vytvoriť si tzv. pohotovostnú finančnú rezervu vo výške 1 000 eur v čo najkratšom možnom čase. Za týmto účelom môžeme napríklad predať väčšie veci v domácnosti, ktoré nepoužívame alebo si dočasne zobrať nadčasy, prípadne brigádu.
„Pohotovostná rezerva neplní len finančnú, ale aj psychologickú funkciu. Už prvých 1 000 eur výrazne znižuje riziko, že nečakaný výdavok, ako je pokazená práčka, vyšší účet za energie či krátkodobý výpadok príjmu, skončí dlhom. Práve absencia malej rezervy môže byť častým dôvodom, prečo sa domácnosti zadlžujú nevýhodnými úvermi. Prvá odložená „tisícka” vytvorí istejšie finančné zázemie, na ktorom vieme ďalej stavať,” hovorí Gáliková.
Vybudovanie finančnej rezervy
Ďalším krokom je začať si systematicky budovať 3 až 6 mesačnú finančnú rezervu. Podľa prieskumu spoločnosti Finax nedisponuje takýmto finančným vankúšom takmer tretina populácie. Najčastejšie ide o ľudí s nižším vzdelaním, vo veku 45 – 54 rokov a s príjmom do 800 € mesačne. Z údajov Eurostatu o príjmoch, úsporách a finančnom správaní vyplýva, že slovenské domácnosti patria medzi krajiny s najnižším disponibilným príjmom a najnižšou mierou úspor v EÚ.
Konkrétne má Slovensko v európskom porovnaní 8. najnižšiu úroveň úspor. Na vybudovanie finančnej rezervy pritom stačia aj menšie sumy, ale dôležitá je pravidelnosť. Nový rok je tak optimálne odštartovať trvalým príkazom vo výške aspoň desatiny mesačnej výplaty určenej za účelom postupného vytvorenia finančného vankúša.
Presun úspor z bežných účtov do investícií
Šeriť však nestačí. Dôležité je aj investovať. Na Slovensku leží v bankách 50 mld. eur na bežných účtoch s nulovým alebo len minimálnym úročením. Naše domácnosti držia aj naďalej väčšiu časť majetku vo forme bankových vkladov, podobne ako v Poľsku či na Cypre, kde tvoria viac ako polovicu všetkých finančných aktív. Po tridsiatich rokoch však budú mať tieto prostriedky vplyvom inflácie len polovičnú hodnotu, a tak je rozumné presunúť ich na investičné produkty.
Podľa prieskumu spoločnosti Finax má však s investovaním skúsenosť len tretina populácie. Naopak, tí čo investujú, preferujú podielové fondy, ktoré ich však stoja vysoké poplatky za správu. „Optimálnejšie riešenie sú pasívne spravované indexové ETF fondy, ktoré nás vyjdú aj o polovicu menej na poplatkoch, spravilda prinášajú vyššie zhodnotenie a zároveň sú po roku od ich držania oslobodené od dane,” dopĺňa Gáliková.
Rok 2026 pravdepodobne neprinesie výrazné zlepšenie finančnej situácie domácností. O to dôležitejšie je venovať čas osobným financiám. Upratanie si vo výdavkoch, vytvorenie rezervy a postupné investovanie nevyžadujú vysoké príjmy, ale systematický prístup, ktorý môže prispieť k osobnej finančnej stabilite a znížiť finančný stres.