Keď nám na účte pribudnú nečakané peniaze, časť z nás ich minie na zážitok, iní si ich odložia a niektorí začnú premýšľať nad investovaním. Prečo sa však pri peniazoch často správame inak, než by sme sami považovali za rozumné? A prečo dokážeme mesiace hovoriť o tom, že „by sme už mali začať investovať”, no prvý krok stále odkladáme? Odpovede súvisia s naším vzťahom k peniazom. Pri peniazoch sa totiž len málokedy rozhodujeme čisto racionálne.
Prieskum Tatra banky* ukazuje, že najväčšími prekážkami ľudí na Slovensku pri vstupe do sveta investícií zostávajú v porovnateľnej miere bariéry v hlavách ako aj v peňaženkách. Napríklad až 23% z ľudí, ktorí doteraz neinvestujú, žije v presvedčení, že na investovanie je potrebný veľký počiatočný kapitál. Rovnaká skupina neinvestorov sa tiež obáva, že prídu o svoje investované peniaze.
O svoje financie sa treba starať
Keď strach vyhráva nad logikou
Strach z finančnej straty býva pri rozhodovaní často silnejší než vidina budúceho zhodnotenia. Strata totiž nebolí iba finančne, ale pre mnohých predstavuje aj nepríjemný pocit, že urobili nesprávne rozhodnutie.
Pri rozhodovaní o peniazoch navyše zohráva úlohu aj potreba mať veci pod kontrolou. Peniaze na bežnom účte sú síce okamžite dostupné, a hoci ich reálna hodnota sa v čase môže infláciou znižovať, máme pocit, že na účte sú stabilné, zatiaľ čo pri investovaní treba počítať s výkyvmi a neistotou. Aj preto môže byť jednoduchšie zostať pri tom, čo človek pozná, než urobiť krok do oblasti, ktorej úplne nerozumie. K odkladaniu rozhodnutia prispieva aj predstava, že investovanie je zložité, vyžaduje veľa znalostí alebo veľkú sumu peňazí.
Odbúranie týchto bariér preto nemusí spočívať iba v získaní ďalších informácií o investičných produktoch. Dôležité je porozumieť aj vlastnému správaniu, očakávaniam a obavám. Keď človek lepšie rozumie tomu, prečo má tendenciu rozhodnutie odkladať alebo prečo vníma investovanie ako príliš rizikové či komplikované, môže sa jednoduchšie zorientovať v možnostiach, ktoré má k dispozícii.
Od mýtov k sebavedomiu
Z potreby zmenšiť priepasť medzi strachom a prvou investíciou vznikla Invest AcademyTB. Jej cieľom je pomôcť ľuďom lepšie porozumieť investovaniu, zbaviť ho zbytočných mýtov a priniesť praktické informácie, ktoré môžu uľahčiť prvé rozhodnutie. Podľa odborníka na investovanie a riaditeľa Tatra Asset Management Mareka Prokopca je totiž najčastejšou chybou snaha nájsť bezchybný moment na investovanie.
„Jednou z najväčších chýb, ktoré pri investovaní robíme, je predstava, že musíme urobiť dokonalé rozhodnutie. V skutočnosti je často dôležitejšie pochopiť základy starostlivosti o svoje úspory a svoje prvé investičné rozhodnutie urobiť čím skôr. Pokojne aj s menšou čiastkou,” hovorí hlavná tvár novej platformy Marek Prokopec.
Práve priepasť medzi vedomím, čo by sme mali spraviť, a reálnym prvým krokom otvára priestor na celkovú zmenu finančnej edukácie. Ak má byť vzdelávanie užitočné, nestačí len vysvetľovať bankové produkty, ale pomôcť ľuďom lepšie sa rozhodovať.
Práve preto má zmysel hovoriť o investovaní aj inak než jazykom grafov, výnosov a percent. Pretože v momente, keď sa rozhodujeme, čo urobíme so svojimi peniazmi, rozhodujeme aj o tom, čo je pre nás dôležité dnes, a čo bude dôležité o desať či dvadsať rokov.
Investor nie je milionár. Každý môže investovať.
O platforme Invest Academy TB
Invest AcademyTB je vzdelávacia platforma Tatra banky zameraná na zvyšovanie finančnej gramotnosti, prekonávanie bariér pri spravovaní osobných financií a odbúravanie mýtov spojených s investovaním. Prostredníctvom krátkych videí, ukazuje, ako si vybudovať zdravý vzťah k peniazom a postupne zhodnocovať svoje úspory.
Viac informácií nájdete na stránke https://www.tatrabanka.sk/investacademy.
Upozornenie
Uvedené informácie majú výlučne informatívny charakter, nepredstavujú investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie. S investovaním je spojené riziko. Návratnosť investovaných prostriedkov nie je zaručená. Pred investovaním si pozorne preštudujte informácie o rizikách a produktovú dokumentáciu.
*Časť uvedených informácií pochádza z prieskumu agentúry Go4insight, Investovanie na Slovensku 2025, realizovaného na reprezentatívnej vzorke 6000 respondentov – populácia Slovenskej republiky vo veku 15 až 79 rokov v priebehu roka 2025.
Časť uvedených informácií pochádza z kvantitatívneho prieskumu agentúry Ipsos Investovanie na Slovensku realizovaného exkluzívne pre Tatra banku na vzorke 1522 respondentov vo veku 18 až 65 rokov v roku 2025.