V mnohých domácnostiach existuje dohoda, o ktorej sa ani netreba rozprávať. Jeden rieši hypotéku, investície, úspory a poistenie. Druhý platí účty, nakupuje, točí sa okolo detí a má na starosti každodenné výdavky.
Kým všetko funguje, nemusí na tom byť nič zlé. Problém nastáva vtedy, keď človek, ktorý sa o dlhodobé financie nestará, musí túto úlohu zrazu prevziať. A väčšinou sú to práve ženy, ktoré v tomto smere ťahajú za kratší koniec, a to dokonca aj vtedy, ak zarábajú viac než muži.
Ženy pri peniazoch zostávajú v úzadí
A nie je to iba pocit. Prieskum spoločnosti Fidelity medzi 1 794 pármi, teda 3 588 ľuďmi, ukázal, že 55 percent párov robí rozhodnutia o dôchodkovom investovaní a plánovaní spoločne.
Keď sa však pozrieme na to, kto sa považuje za hlavného rozhodovateľa, rozdiel medzi mužmi a ženami je výrazný. Za toho, kto rozhodne v oblasti dôchodkového a investičného plánovania, sa označilo 31 percent mužov, ale iba 16 percent žien. Zároveň 57 percent žien uviedlo, že ich partner sa v investovaní vyzná lepšie než ony.
To však neznamená, že ženy sa o peniaze nestarajú. Práve naopak
Globálny prieskum UBS ukázal veľmi podobný paradox. Medzi takmer 3 700 majetnejšími ženami v deviatich krajinách sa 85 percent staralo o každodenné finančné potreby domácnosti. No 58 percent žien prenechávalo dlhodobé finančné rozhodnutia manželovi alebo partnerovi a iba 23 percent žien uviedlo, že samy vedú dlhodobé finančné plánovanie.
Inými slovami: žena môže veľmi dobre vedieť, koľko stojí domácnosť, škola, potraviny či energie, a pritom nemusí vedieť, kde presne sú investície, aké má rodina poistky alebo čo by sa stalo s hypotékou, keby partner zajtra nemohol rozhodovať.
Nie je to otázka schopností
Zaujímavý pohľad priniesol aj výskum publikovaný v časopise Gender & Society v roku 2024. Vedci sledovali austrálske páry vo veku 60 rokov a viac a experimentálne zisťovali, kto z nich ochotne prenechá finančné rozhodovanie partnerovi.
Ženy mali takmer 25-krát vyššiu pravdepodobnosť, že finančné úlohy delegujú na svojho manžela. Rozdiel pritom nevysvetľovali vzdelanie, vek, kognitívne schopnosti ani finančná kompetencia. Autori upozorňujú skôr na vplyv rodových noriem a zaužívaného rozdelenia rolí.
Nejde o to, že ženy „nevedia hospodáriť”. Len majú v domácnosti inú úlohu. Jeden partner rieši dlhodobé financie, druhý každodenný chod domácnosti. A keď toto rozdelenie funguje desaťročia, je úplne prirodzené, že človek, ktorý rozhodnutia nerobí, v nich získava menej skúseností.
Dôvera vo vzťahu nemusí znamenať finančnú nevedomosť.
Najťažšie to môže byť práve vtedy, keď partner opustí rovnicu
Smrť manžela nie je jediný scenár. Môže prísť rozvod, vážna choroba, strata schopnosti rozhodovať alebo jednoducho situácia, keď jeden z partnerov už nemôže pokračovať v tom, čo dovtedy robil.
Výskum UBS ukázal, že medzi ovdovenými a rozvedenými ženami, ktoré boli nútené prevziať kontrolu nad financiami, 74 percent objavilo negatívne finančné prekvapenia.
A podobný obraz priniesol v roku 2024 aj prieskum spoločnosti Thrivent medzi ovdovenými ženami. 41 percent uviedlo, že pred smrťou manžela nemali žiadne finančné rozhovory ani plán. Po jeho smrti potom 51 percent žilo od výplaty k výplate alebo malo problém zvládať účty.
Tieto čísla neznamenajú, že každá žena, ktorá nechá partnera riešiť investície, sa raz ocitne v problémoch. Ukazujú však, že neznalosť vlastnej finančnej situácie môže mať cenu práve v momente, keď už nie je čas dobiehať zameškané.
Zaujíma nás, ako máte financie a investície rozdelené u vás doma. Zapojte sa do ankety
Na Slovensku vstupujú ženy do dôchodku s menším finančným vankúšom
Dôvod, prečo je táto téma dôležitá, nie je iba otázka toho, kto doma podpisuje investičné rozhodnutia.
Ženy na Slovensku zarábajú v priemere menej ako muži. Podľa aktuálnych údajov za rok 2024 bol rodový mzdový rozdiel 15,7 percenta. A tento rozdiel sa následne premieta aj do dôchodkov. Eurostat uvádza, že v roku 2024 bol priemerný dôchodok žien vo veku 65 rokov a viac na Slovensku o 8,4 percenta nižší ako dôchodok mužov. Priemer za celú EÚ bol pritom 24,5 percenta.
Vieme, že všetky rozdiely vo finančnej situácii žien nespôsobuje rodinné rozdelenie financií. Do výsledku vstupujú aj príjmy, kariérne prestávky, starostlivosť o deti, typ pracovného úväzku či dĺžka pracovného života. O to viac však dáva zmysel, aby žena vedela, aké peniaze má k dispozícii ona sama a aké peniaze má domácnosť ako celok.
Nemusíte všetko robiť napoly
Nie je potrebné, aby si partneri rozdelili každú finančnú úlohu presne na polovicu. Ak jedného z nich bavia investície a druhého vôbec, pokojne môže byť hlavnou osobou pri investovaní ten prvý. Dôležité je, aby druhý nezostal úplne mimo.
Žena by mala vedieť aspoň:
- aké účty a investície rodina má,
- kde sú uložené dôležité dokumenty,
- aké má domácnosť úvery a záväzky,
- aké existujú poistky,
- aké sú približne mesačné príjmy a výdavky,
- aké dôchodkové nároky môže mať ona sama,
- a čo by sa finančne stalo, keby partner nemohol svoje rozhodnutia ďalej robiť.
Nemusí sa z nej stať investičná odborníčka. Stačí, ak nebude vo vlastnom živote len finančným pasažierom.
Téma Equal Pay Day 2026
Presne o tom, kto v domácnosti robí akú prácu a čo to reálne stojí, sa bude hovoriť aj na tohtoročnej konferencii Equal Pay Day už 8. októbra 2026 v Moyzesovej sieni v Bratislave. Súčasťou výnimočného dňa je aj exkluzívny prieskum o diskriminácii v odmeňovaní na Slovensku a panel o novom zákone o transparentnosti odmeňovania. Vstupenky si môžete zakúpiť ešte dnes.